Le rôle du conseiller en patrimoine immobilier

Vous souhaitez faire le point sur votre situation personnelle et financière avant d’investir dans l’achat d’un appartement ou d’une maison ? Les conseillers en gestion de patrimoine immobilier vous accompagnent pas à pas dans votre projet. Ils tissent avec vous une véritable relation de confiance afin de vous connaître et de vous proposer les solutions les plus adaptées à votre profil. Leur objectif : vous aider à valoriser votre patrimoine.

Pour vous garantir un suivi personnalisé, chaque conseiller a un nombre de clients volontairement restreint. Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique et d’un accompagnement privilégié tout au long de votre investissement.

Au cours d’un 1er rendez-vous, le conseiller réalise un diagnostic de votre patrimoine aussi précis que possible en abordant avec vous 3 aspects de votre vie : votre situation personnelle et familiale, votre situation professionnelle (poste, perspectives de carrière, revenus fixes ou variables…) et votre situation économique (placements, patrimoine existant…). A cet égard, divers documents vous sont demandés, tels que vos avis d’imposition (systématiquement requis) et, selon ce dont vous souhaitez faire état, vos titres de propriété ou autres justificatifs attestant de votre patrimoine.

Le conseiller effectue ainsi un audit complet de votre situation et recueille vos attentes. S’ils sont bien définis, c’est l’occasion d’exprimer clairement vos objectifs : investir dans une résidence secondaire, générer un revenu locatif, anticiper votre retraite, assurer l’avenir de vos enfants, etc.

A l’issu de ce bilan, votre conseiller pourra esquisser les contours d’une stratégie patrimoniale, avant de vous proposer différentes options d’investissement au cours d’un prochain entretien.

Le conseiller en patrimoine immobilier vous orientera alors vers les solutions patrimoniales les plus pertinentes pour vous. Achat d’un appartement dans telle ville et/ou tel type de résidence (étudiante, senior…), investissement locatif dans un logement nu ou meublé… Le tout avec le meilleur montage financier (prêt amortissable, prêt in fine….) et la meilleure approche possible : dispositifs Pinel ou Censi Bouvard, statut LMNP, création d’une SCI familiale…

Vous bénéficiez ainsi de toute l’étendue de l’expertise des conseillers en gestion de patrimoine, compétents en matières immobilière, financière, juridique et financière. Par ailleurs, dès que le cas le requiert, ils collaborent avec divers spécialistes : notaires, juristes, fiscalistes ou comptables. Enfin, les conseillers disposent d’outils performants pour réaliser des simulations financières et fiscales fiables.

Généralement, plusieurs propositions vous sont soumises afin que vous puissiez les confronter et choisir celle qui vous convient le mieux. Si vous l’estimez nécessaire, n’hésitez pas à solliciter de nouveaux rendez-vous pour faire évoluer votre projet, apporter de nouveaux éléments, en préciser d’autres, etc.

Les conseillers en patrimoine immobilier s’engagent à fournir un service de conseil et d’accompagnement à la fois haut de gamme et transparent.

Si les solutions vous sont toujours proposées en fonction de votre profil, il existe des garanties financières que votre conseiller en patrimoine peut déclencher pour vous indemniser en cas de préjudice (exemple : défaut de conseil ou d’information débouchant sur l’affaiblissement de votre patrimoine). Vous avez aussi la possibilité de saisir un syndicat professionnel (comme la CNCGP), qui dispose d’une commission d’arbitrage, et/ou de faire appel au médiateur de l’AMF.

Enfin, en matière d’honoraires pour les investissements en immobilier, la commission du conseiller équivaut généralement à celle d'une agence, soit autour de 5 %.  Et le plus souvent, la phase de diagnostic est gratuite.