Constituez votre dossier

Voici la liste des documents à fournir à la banque pour constituer votre dossier de demande de prêt immobilier :

• Une pièce d’identité : carte nationale d’identité ou passeport ​
• Un justificatif de domicile : facture d’électricité, de téléphone ou d’eau datant de moins de 3 mois
• Un justificatif de situation familiale : livret de famille ou de mariage, certificat de PACS (Pacte Civil de Solidarité)
• Vos 3 derniers bulletins de salaire ou, si vous n’êtes pas salarié, attestation comptable de vos revenus du dernier trimestre, établie par un centre de gestion agréé
• Vos 2 derniers avis d’imposition : documents envoyés par l’administration fiscale avec le calcul de l’impôt dû
• Vos 3 derniers relevés de compte bancaire
• Le cas échéant, votre dernière déclaration d’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF)

Vous possédez des biens immobiliers ou avez des revenus issus de placements financiers ? Pensez à joindre les justificatifs à votre demande de crédit immobilier :

• Vos titres de propriété des biens, éventuellement complétés par les contrats de prêt en cours et tableaux d’amortissement de ces prêts.
• Vos relevés de comptes-titres ou de comptes d’épargne, ou votre relevé de situation de contrat d’assurance-vie. Vous prouverez ainsi aux banques votre capacité d’épargne !

Les pièces à fournir varient en fonction de la nature du bien convoité et de votre projet immobilier :

• Pour un bien neuf ou ancien, incluez l'avant-contrat avec une clause de crédit.
• Pour une construction, fournissez les plans, devis ou contrat de construction, et les détails du prêt terrain.
• Pour des rénovations, présentez les plans actuels et futurs, le devis des travaux et l'année de construction.

Que ce soit pour habiter ou pour investir dans un logement, vous allez sûrement financer votre achat avec un prêt immobilier. Voici nos 5 conseils pour que votre dossier soit mieux perçu par votre courtier ou votre banquier

Évitez autant que possible d'être à découvert durant les six mois qui précèdent votre demande de prêt. Rien de rédhibitoire, mais vous devez rassurer votre interlocuteur sur votre capacité à rembourser régulièrement votre emprunt et pour cela, rien de tel que d’avoir une gestion raisonnable de vos finances.

Dans le même ordre d’idée, il est préférable d’avoir soldé vos éventuels crédits à la consommation. Essayez donc de ne pas en contracter avant la demande de prêt et, dans la mesure du possible, de privilégier les remboursements. Une situation bancaire saine et transparente sera rassurante pour vous comme pour votre interlocuteur. Le nec plus ultra ? Présenter un petit apport personnel qui témoigne de votre capacité à économiser un peu chaque mois.

Votre taux d'endettement ne doit, en principe, pas dépasser 33% de vos revenus. Sur plusieurs mois, faites le tour de vos entrées d’argent et de vos dépenses fixes, pour évaluer votre capacité d’endettement et ainsi effectuer une demande réaliste.

Vous prévoyez d'acheter un appartement neuf ? N'oubliez pas d'insister sur ce point auprès de votre banquier : cela signifie que le bien immobilier n’aura pas de vices cachés, pas besoin de travaux avant longtemps… Pour lui, c'est l'assurance que vous n'aurez aucun mal à revendre l’appartement en cas de pépin financier.

Parce que la forme est aussi importante, dès votre première rencontre avec la banque, présentez-vous avec un dossier qui contient l'ensemble des justificatifs qu'on sera susceptible de vous demander (bulletins de salaires, contrats de travail, relevé d'imposition, etc.).

Un courtier pourrait également vous aider dans ces démarches : son métier est notamment de vous aider à présenter le meilleur dossier possible !

Qu'il s'agisse d'acheter votre résidence principale, d'investir pour votre retraite ou de profiter d'un dispositif de défiscalisation, emprunter pour financer votre achat ne se fait pas dans les mêmes conditions selon votre âge. En fonction de votre profil, sachez mettre vos points forts en valeur.

Lorsque vous abordez la question d'un prêt immobilier avec une banque, il est essentiel de mettre en avant non seulement votre situation actuelle mais aussi vos perspectives d'avenir. Les banques cherchent à établir des relations à long terme avec leurs clients et votre potentiel de revenus futurs est un atout de taille dans les négociations.

Mettez en lumière la stabilité et la progression probable de votre carrière, qui sont des indices de votre capacité à honorer vos engagements financiers sur la durée. Une trajectoire professionnelle ascendante est un gage de confiance pour les prêteurs.

Démontrez aussi votre responsabilité financière par une épargne, même modeste. Cela témoigne de votre capacité à gérer efficacement vos finances et à mettre de côté des fonds pour l'avenir. Discutez ouvertement de votre budget, de vos objectifs d'épargne et de la manière dont vous envisagez de gérer les remboursements du prêt.

Il est aussi judicieux de parler de vos plans futurs, comme une éventuelle augmentation de salaire, des primes ou des perspectives d'évolution professionnelle. Toute preuve de stabilité ou d'amélioration de votre situation financière est un argument de poids pour obtenir un prêt immobilier.

Enfin, préparez-vous à discuter des conditions du prêt, telles que la durée, les taux d'intérêt et les options de remboursement anticipé. Un prêt immobilier est un engagement majeur et il est important que vous et la banque ayez une compréhension claire et partagée des termes et des attentes. Présentez-vous comme un partenaire de crédit fiable et à long terme, et vous aurez de meilleures chances d'obtenir des conditions favorables.

Être au zénith de votre vie professionnelle et personnelle présente des avantages significatifs lors de la recherche d'un prêt immobilier. En étant actif et peut-être en fondant une famille, vous signalez aux banques une stabilité des revenus et une maturité dans la gestion financière, ce qui est très recherché par les établissements de crédit.

Si vous êtes en couple ou marié(e), le double revenu renforce cette perception de sécurité financière, augmentant ainsi vos chances d'obtenir un prêt favorable. Il est crucial de souligner non seulement votre solidité financière actuelle mais aussi votre potentiel de croissance future. Les perspectives d'avancement professionnel, les augmentations de salaire ou les bonus prévisibles sont des points forts à discuter avec votre conseiller bancaire.

Par ailleurs, en tant que client à long terme potentiel, vous pourriez être intéressé par un éventail de services bancaires au-delà du prêt immobilier, comme des investissements, des assurances ou des plans d'épargne. Cela fait de vous un atout pour la banque, et pas seulement en tant qu'emprunteur. En effet, votre profil peut suggérer une relation durable et profitable pour la banque, ce qui peut vous positionner comme un candidat privilégié pour des conditions de prêt plus avantageuses.

Lorsque vous négociez votre prêt, assurez-vous de communiquer sur ces aspects, en mettant en avant votre fiabilité et la probabilité d'une coopération fructueuse sur le long terme. Votre âge et votre statut familial ne sont pas simplement des données démographiques ; ce sont des indicateurs de votre fiabilité et de votre potentiel en tant que client bancaire.

Arriver à l'approche de la retraite ou y être déjà introduit de nouvelles considérations dans la recherche de financement immobilier. Après 50 ans, la capacité d'emprunter sur des périodes prolongées se réduit, et les coûts associés au crédit, en particulier l'assurance emprunteur, peuvent augmenter significativement. Pour ceux qui ne sont pas encore retraités, il est crucial de faire une projection fiable des revenus futurs pour assurer la viabilité du remboursement du prêt.

Une règle d'or à respecter est que le montant des mensualités ne devrait pas excéder un tiers de vos revenus totaux. Cela implique une planification méticuleuse pour anticiper le passage à la retraite et l'ajustement des revenus qui en découle. Il est donc judicieux de procéder à des simulations précises de votre pension de retraite et d'intégrer ces données dans votre dossier de demande de crédit.

La possession d'actifs diversifiés peut jouer en votre faveur. Tout patrimoine existant, qu'il soit immobilier, financier, ou issu d'une activité professionnelle, constitue une preuve de solvabilité à ne pas négliger. Les assurances-vie, les portefeuilles boursiers, les livrets d'épargne, et tout autre bien immobilier renforcent la fiabilité de votre profil emprunteur.

Ces éléments, s'ils sont bien articulés dans votre dossier, peuvent compenser les réticences des banques à financer un emprunt sur le long terme pour les seniors, en leur offrant des garanties supplémentaires quant à votre capacité à honorer vos engagements financiers, même avec des revenus de retraite réduits.